Ibercaja a clôturé l’année 2025 avec un bénéfice net de 346 millions d’euros, ce qui représente une augmentation de 2,8 % par rapport à l’année précédente. Cette réussite classe l’entité parmi les plus solides du système financier espagnol, se distinguant par l’amélioration de ses indicateurs de solvabilité, de qualité d’actifs et de rentabilité.
Croissance historique du volume d’affaires
Le volume d’affaires d’Ibercaja a atteint un maximum historique de 111 milliards d’euros, avec une croissance de 5,8 % par rapport à 2024. Cette avancée est en grande partie due à la mise en œuvre des initiatives du Plan Stratégique Maintenant Ibercaja, dans un environnement macroéconomique favorable qui a favorisé le développement de l’entité.
Les ressources de détail ont connu une croissance de 6,6 %, atteignant 80,843 milliards d’euros. Cette augmentation s’explique par l’évolution positive de l’épargne des ménages, les réévaluations de marché et une stratégie efficace d’acquisition de clients.
Solidification des ressources et activité de crédit
Le crédit sain d’Ibercaja a augmenté de 3,5 %, s’établissant à 30,213 milliards d’euros. Le financement hypothécaire a été le principal moteur de cette croissance, avec une augmentation de 30,1 % des formalités, ce qui a stimulé le portefeuille immobilier de 3,9 % pour atteindre 18,080 milliards d’euros. Dans le segment des entreprises non immobilières, les nouvelles formalités ont augmenté de 8,6 %.
La rentabilité annualisée (ROTE) s’est élevée à 12,3 %, dépassant de plus de 200 points de base l’objectif à moyen terme du plan stratégique. Malgré la chute de l’Euribor à 12 mois de 110 points de base, les revenus récurrents n’ont diminué que de 2,7 %, atteignant 1,266 milliard d’euros.
Renforcement de la solvabilité et amélioration des actifs
Ibercaja a renforcé ses niveaux de solvabilité avec un ratio CET1 Fully Loaded de 14,2 % et un Capital Total Fully Loaded de 18,7 %. Le taux de créances douteuses a diminué à 1,3 %, s’améliorant de 147 points de base, l’un des plus bas du secteur.
L’exposition problématique totale, qui inclut les actifs douteux et les actifs saisis, a été réduite de 20,4 % pour atteindre 590 millions d’euros. Le ratio de couverture a atteint 90,2 %, et les actifs problématiques nets représentaient seulement 0,1 % du total des actifs, reflétant une gestion efficace des risques.
Avec une position de liquidité robuste, Ibercaja maintient un ratio LCR de 226,4 % et un ratio de crédit sur dépôts de 84,1 %. La structure des dépôts est hautement granulaire, représentant 84,9 % du financement extérieur, ce qui renforce la stabilité financière de l’entité.
