Le premier lundi du mois d’octobre (en 2025, le 6), est célébré le Jour Mondial de l’Éducation Financière. Le slogan pour cette année : Informez-vous, planifiez, décidez. Fondamental pour faciliter la prise de décisions visant à obtenir et maintenir une bonne santé financière. Plusieurs entités participent aux événements programmés pour cette date, avec des conférences informatives, des tables rondes, des ateliers, et des concours scolaires.
Sans aucun doute, l’information est très importante, mais la formation l’est encore plus. J’ai encore le souhait, l’illusion, que tous les acteurs responsables dans le secteur continuent de réaliser des actions et des activités en faveur de l’amélioration de la culture et de l’éducation financière de toute la société. De l’enfance à l’âge adulte, nous devrions avoir un minimum de connaissances en finances de base. Former et informer avec professionnalisme et en toute transparence, pour toute catégorie de personnes.
Cette année, j’ai décidé de consacrer mon article à un système de financement participatif, le crowdlending. Crowd (multitude) + lending (prêter de l’argent ou prêt), est un mode de financement participatif selon lequel des particuliers et des investisseurs prêtent directement de l’argent à des entreprises ou à des individus, recevant en retour le remboursement du capital avec les intérêts correspondants. Toute l’opération se fait via des plateformes numériques.
Ce système permet aux emprunteurs d’obtenir un financement de manière rapide. Pour les investisseurs, une large gamme d’options d’investissement, où obtenir un retour financier préétabli. Sans aucun doute, une alternative à la banque traditionnelle avec laquelle les Fintech travaillent depuis des années.
Pourquoi ai-je pensé à ce sujet ? Récemment, en écoutant le journal télévisé de midi d’une chaîne de télévision réputée, j’ai remarqué qu’ils ont consacré plusieurs minutes à ce système de financement, en particulier pour documenter une méthode de financement pour la promotion de logements. J’ai été frappé par le volume important qui est déjà financé par ce système.
J’ai mentionné les nouvelles entités de services financiers, connues sous le nom de Fintech. Il y a huit ou neuf ans, j’ai eu le privilège de participer à l’organisation et au développement d’une journée sur le financement pour les entreprises à la Chambre de Commerce de Huesca. À l’époque, nous avions déjà eu l’occasion de découvrir diverses options de ce que l’on appelle le financement alternatif, parmi lesquelles le crowdlending.
Il convient de souligner qu’il ne faut pas confondre le crowdlending avec le crowdfunding (micro-financement). Ce sont deux systèmes de financement avec des différences notables, bien que dans les deux cas, ils soient traités via des plateformes en ligne. Les plateformes de crowdlending agissent comme des intermédiaires entre investisseurs et emprunteurs, les mettant en relation pour faciliter le processus de formalisation des prêts concernés. Elles offrent un espace sûr, transparent et efficace pour que les transactions se réalisent avec les garanties appropriées.
Les plateformes de crowdfunding agissent comme des intermédiaires entre « bénéficiaires » et « donateurs ». C’est un modèle de financement participatif où un groupe de personnes contribue financièrement pour soutenir une initiative de diverses natures. Principalement, la philosophie du crowdfunding est altruiste. Cependant, les personnes qui apportent leur argent reçoivent une récompense pour leur contribution, qui peut être sous forme de produit, d’actions, ou d’un rendement sous forme de prêt.
J’ai fait référence précédemment à un aspect que je considère utile de rappeler : offrir un espace sûr, transparent et efficace pour que les transactions se réalisent avec les garanties adéquates. Personnellement, je suis convaincu que les entités travaillent beaucoup et bien pour éviter les cyberattaques et les fraudes.
Nous ne pouvons pas rester indifférents aux nouveautés financières. Nous devons avoir de la curiosité, de l’intérêt et nous les connaître, mais en même temps, nous devons rester vigilant, attentif, avec précaution face aux éventuelles arnaques. Ce sont deux faces de la même pièce.
Récemment, la presse locale a fait écho à une escroquerie pyramidale qui a touché plusieurs dizaines de personnes à Huesca. Un conseil : dans toutes nos opérations avec des entités, faisons preuve de bon sens et encore de bon sens, pour comprendre et, si possible, saisir tout ce qui concerne les caractéristiques du produit que nous allons souscrire. L’argent a un prix, et tout ce qui s’en éloigne, prudence. Le principe du dur à quatre pesetas est aussi ancien que celui de la poule aux œufs d’or.
Je pense qu’il ne suffit pas du Jour de l’Éducation Financière pour sensibiliser, conscientiser, éduquer et enseigner à ce sujet. Nous devons disposer d’assez d’informations et de formation pour discerner et faire la différence entre les messages relatifs aux éventuelles arnaques qui nous parviennent, et avec clarté et clairvoyance, savoir comment agir dans ces cas.
Miguel Ángel Otin Lloro
Secrétaire Général Huesca Excellent Forum Entreprises
