Ibercaja Vida a relevé les taux d’intérêt de ses assurances de rente viagère, qui peuvent atteindre un rendement annuel allant jusqu’à 4% selon l’âge et les caractéristiques du client. Ce produit dépasse désormais les 2,3 milliards d’euros d’encours à fin septembre 2026, après une croissance de plus de 12% en un an.
Ibercaja porte le rendement des rentes viagères jusqu’à 4%
Cette révision des conditions intervient dans un contexte où les taux d’intérêt à long terme atteignent leurs plus hauts niveaux de la dernière décennie. Selon Ibercaja Vida, l’obligation espagnole à dix ans se situe près d’un point de pourcentage au-dessus de son niveau d’il y a un an, dans un environnement marqué par des besoins de financement accrus des États et des prévisions de volumes élevés de dette publique.
Les nouvelles conditions permettent d’obtenir un rendement annuel pouvant atteindre 4%, soit un rendement financier et fiscal équivalent à 4,68% grâce au régime fiscal applicable à ce type d’assurance. La rémunération finale dépend de l’âge et de la situation propre à chaque client.
Les encours des rentes viagères d’Ibercaja Vida dépassent les 2,3 milliards d’euros à fin septembre 2026. Ce montant représente une hausse de plus de 12% par rapport à la même période de l’année précédente, tandis que la commercialisation de ce produit a progressé de près de 20% au cours des trois dernières années.
Les rentes viagères transforment l’épargne en revenus mensuels à vie
Les rentes viagères permettent de convertir l’épargne accumulée en un revenu mensuel garanti tout au long de la vie. Ibercaja destine cette solution en particulier aux profils prudents recherchant des revenus réguliers et une stabilité financière à long terme.
Leur fiscalité réduit la fraction imposable de chaque versement. Dans certains cas, l’imposition peut être ramenée à 8% pour les personnes qui constituent une rente viagère à partir de 70 ans. En outre, les personnes de plus de 65 ans peuvent bénéficier d’une éventuelle exonération de la plus-value réalisée lors de la cession d’éléments de patrimoine, à condition de réinvestir le montant dans certaines formules de rente viagère et de satisfaire aux exigences prévues par la réglementation.
L’exemple présenté par l’établissement concerne un client de 65 ans qui investit 100 000 euros dans une rente viagère rémunérée à 4%. Il percevrait une rente viagère brute de 316,79 euros par mois et, après application de la fiscalité correspondante, recevrait 302,34 euros nets par mois. Cette opération correspondrait à un rendement financier et fiscal de 4,57%.
L’intérêt pour l’épargne assurantielle progresse chez les clients les plus âgés
Ibercaja Vida attribue l’augmentation de la demande à l’amélioration des rendements et à la recherche de produits associant revenus stables et avantages fiscaux. L’établissement souligne que cet intérêt est particulièrement marqué chez les personnes les plus âgées, qui cherchent à compléter leurs revenus à la retraite grâce à l’épargne accumulée.
L’offre d’épargne assurantielle d’Ibercaja s’adresse aussi bien aux clients qui commencent à se constituer un patrimoine au moyen de versements réguliers qu’à ceux qui doivent convertir ce capital en revenus périodiques. L’établissement dispose d’un réseau de spécialistes chargé d’analyser chaque situation et de proposer des solutions adaptées aux besoins et aux objectifs financiers de chaque client.
